Kubo Financiero plantea la educación financiera como base para un crédito más sólido

Las empresas fintech deben replantear sus estrategias de crecimiento y enfocarse en construir modelos rentables y sostenibles para asegurar su permanencia en el mercado, afirmó Gerardo Piña, próximo director general de Kubo Financiero, durante su participación en Open Finance 2050.

Al intervenir en el panel "El nuevo ciclo fintech: Capital Inteligente, Modelos rentables y escalabilidad real", sostuvo que el sector debe dejar atrás las estrategias centradas únicamente en el crecimiento y priorizar la generación de resultados para crear valor a largo plazo.

Dentro de ese planteamiento, cuestionó los modelos que privilegian indicadores como el número de usuarios o el ritmo de expansión. "Las cifras de vanidad son las que están matando a las empresas", afirmó, al señalar que la primera misión de una compañía es generar resultados y ofrecer valor a sus accionistas.

El próximo director general de Kubo Financiero indicó que esa filosofía también debe reflejarse en el otorgamiento de crédito. Explicó que las instituciones financieras tienen la obligación de analizar tanto la voluntad como la capacidad de pago de los usuarios, un aspecto que continúa siendo complejo por la informalidad y las dificultades para acreditar ingresos.

Añadió que colocar financiamiento sin una evaluación suficiente termina afectando al sistema financiero, ya que genera usuarios con problemas para cumplir sus obligaciones. Por ello, consideró que las instituciones deben privilegiar procesos responsables antes que el crecimiento acelerado de sus carteras.

Asimismo, destacó que fortalecer la educación financiera es parte esencial de ese proceso. "Tenemos que trabajar mucho en educación financiera", expresó, al señalar que un mayor conocimiento de los productos financieros por parte de los usuarios contribuye a construir un sistema más sólido y sostenible.

En entrevista, Piña explicó que el marco regulatorio representa uno de los principales desafíos para el sector, debido a que las entidades que buscan impulsar la inclusión financiera enfrentan mayores restricciones que otros participantes. "Hay que calibrar la regulación. Se está trabajando actualmente, la Comisión Nacional Bancaria está trabajando en ello", afirmó al referirse a los ajustes que actualmente se analizan.

Respecto a Kubo Financiero, informó que durante la segunda mitad del año la prioridad será concluir el proceso de autorización para la toma de control por parte de Financiera Maestra. Después de ello, la empresa renovará su modelo de negocio con un enfoque basado en la rentabilidad y la sostenibilidad. "Nosotros estamos pensando tal cual dedicarnos a la rentabilidad, hacer un modelo sustentable, sostenible, rentable, que le dé valor al accionista y que le dé valor al mercado", señaló. Agregó que, una vez concretada la operación, la estrategia de la institución se enfocará principalmente en el crédito de nómina, segmento donde Financiera Maestra cuenta con especialización.